Калькулятор вклада
Доход и итоговая сумма при ваших условиях.
Доход до вычета налога
160 754,52 ₽
за 12 месяцев
- Итоговая сумма
- 1 160 754,52 ₽
- Вложено с учётом снятий
- 1 000 000,00 ₽
- Эффективная ставка
- 16,08% годовых
Результат обновляется автоматически.
Расчёт справочный. Условия договора могут отличаться.
Начисления по месяцам
Раскройте год, чтобы увидеть начисления по месяцам. Все суммы — в рублях.
Год 1 · 12 месяцевПроценты 160 754,52 ₽
Как рассчитать вклад
- Шаг 1.
Укажите условия
Введите сумму, ставку и срок. Выберите способ начисления процентов; при необходимости раскройте пополнения и снятия.
- Шаг 2.
Получите результат
Калькулятор автоматически покажет доход до вычета налога, итоговую сумму и эффективную ставку. Скопируйте расчёт вместе с условиями.
- Шаг 3.
Изучите детализацию
Раскройте год в таблице, чтобы посмотреть проценты, пополнения, снятия и остаток по месяцам.
Как рассчитываем проценты по вкладу
Проценты за месяц = остаток на начало расчётного месяца × годовая ставка / 100 / 12. Например, 1 000 ₽ под 12% годовых дают 10 ₽ за первый месяц.
После начисления процентов учитывается снятие, затем капитализация, если она выбрана, и пополнение. При выплате в конце срока начисленные проценты не увеличивают остаток. Пополнение начинает приносить доход со следующего расчётного месяца.
Месячные периоды одинаковы, проценты каждого месяца округляются до копеек. Фактические календарные дни и даты операций не учитываются, поэтому результат может отличаться от расчёта банка по условиям договора.
Эффективная ставка приводит доходность к году по отношению итоговой суммы к вложениям с учётом снятий. При пополнениях и снятиях она не учитывает время каждого денежного потока — используйте её как ориентир.
Что такое капитализация процентов
Капитализация — присоединение начисленных процентов к сумме вклада: в следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Это сложный процент, и он даёт больше, чем выплата процентов в конце срока.
Пример: 1 000 000 ₽ под 20% на год. Без капитализации доход — 200 000 ₽, с ежемесячной — около 219 391 ₽. Разницу показывает эффективная ставка: 20% против ≈21,9% годовых.
Налог на доход по вкладам
Общий необлагаемый лимит за календарный год — 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ из значений, действовавших на первое число каждого месяца этого года. НДФЛ начисляется на процентный доход сверх лимита.
Условный пример: если максимальная ставка из этой выборки — 14%, лимит — 140 000 ₽. ФНС рассчитывает налог по сведениям банков с учётом всех ваших вкладов в российских банках и предусмотренных законом особенностей. Калькулятор показывает доход до вычета налога.
Налог с процентного дохода в расчёт не включён: он зависит от ключевой ставки ЦБ и суммы всех ваших вкладов. Расчёт справочный — условия договора могут отличаться.
Частые вопросы
Как рассчитать проценты по вкладу?
В калькуляторе проценты за месяц = остаток на начало расчётного месяца × годовая ставка / 100 / 12. При капитализации проценты увеличивают остаток; при выплате в конце срока — нет. Пополнения и снятия меняют остаток для следующего начисления. Проценты каждого месяца округляются до копеек; фактические календарные дни не учитываются.
Что такое капитализация процентов?
Это присоединение начисленных процентов к сумме вклада: в следующем месяце проценты начисляются на увеличенную сумму, и доход растёт быстрее. Ещё это называют сложным процентом.
Как считается эффективная ставка?
Калькулятор приводит доходность к году: ((итоговая сумма / вложено)^(12 / месяцев) − 1) × 100%. Вложено — начальная сумма плюс пополнения минус снятия. При операциях в разные месяцы формула не учитывает, сколько времени работала каждая сумма. Без пополнений и снятий 20% с ежемесячной капитализацией за год дают около 21,9%.
Нужно ли платить налог с вклада?
По общему правилу — если процентный доход за год превысил необлагаемый лимит. Лимит — 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ из значений, действовавших на первое число каждого месяца этого года. ФНС учитывает доход по всем вкладам в российских банках и предусмотренные законом особенности. Калькулятор налог не вычитает.
Что даёт ежемесячное пополнение?
Пополнение в конце каждого расчётного месяца увеличивает остаток для следующего начисления. Например, 1 000 ₽ под 12% годовых с пополнением 100 ₽ в месяц и ежемесячной капитализацией за 3 месяца дают 33,31 ₽ процентов. Пополнение последнего месяца входит в итоговую сумму, но проценты на него за этот срок не начисляются.